Odpowiadając z biznesowego punktu widzenia na pytanie: czym jest pożyczka bez BIK, należy powiedzieć, iż jest to chwyt marketingowy. Nie ma bowiem możliwości, by firmy pozabankowe nie sprawdzały historii kredytowej wnioskodawcy. Dzisiaj wszystko odbywa się online, a procesy są w pełni zautomatyzowane. Jeżeli jakaś firma ogłasza, że oferuje produkty bez BIK, to oznacza to tyle, że patrzy ona łagodnym okiem na to, jak klient regulował zobowiązania w przeszłości. Nie oznacza to jednak, że nadmiernie zadłużona osoba albo taka, której wizytę złożył komornik otrzyma finansowanie.
Czy bazy BIK muszą być sprawdzane?
Produkty finansowe, które oferują firmy pozabankowe niosą zawsze dla klientów konkretne koszty. Należy oddać nie tylko ten kapitał, który się pożyczyło, ale też należne, naliczone odsetki. Być może niektóre podmioty finansujące chciałyby prowadzić taką politykę, by dawać jak najwięcej pożyczek bez względu na historię zadłużenia klienta, ale nie mogą tego robić. Pozostając pod kontrolą KNF firmy pożyczkowe są zobowiązane do sprawdzania klientów w bazach dłużników. Wiąże się to z polityką odpowiedzialnego pożyczania, a także zapobieganiem nadmiernego zadłużenia Polaków.
Wobec powyższego, wnioskodawca, który nie chciałby, aby pożyczkodawca zaglądał w jego raport BIK nie ma tutaj zbyt wiele do powiedzenia. Oczywiście może nie wyrazić zgody na przekazanie informacji, ale to automatycznie kończy procedurę wnioskowania o pożyczkę, bez powodzenia.
Jak firmy pożyczkowe patrzą na raporty BIK?
Firmy pożyczkowe patrzą na historię kredytową swoich klientów znacznie mniej surowo niż robią to banki. Przykładowo, osoba, która aktualnie już spłaca jakiś dług, a oprócz tego zdarzyło jej się raz spóźnić parę dni z płatnością raty wciąż może otrzymać zobowiązanie pozabankowe. Jednak najprawdopodobniej w banku automatycznie otrzymałaby decyzję odmowną.
Pożyczkodawca rozumie, że czasami można lekko przekroczyć termin płatności. Jest też wyrozumiały dla dłużników, ale wszystko ma swoje granice. Osoba, która przeszła egzekucję komorniczą nie może być uznana za wiarygodnego dłużnika. To samo tyczy klienta, który aktualnie spłaca naraz trzy lub większą liczbę zobowiązań oraz tego, wobec którego ogłoszono upadłość konsumencką.
Kiedy historia kredytowa jest wystarczająca?
Mówiliśmy o negatywnych wpisach, ale trzeba wiedzieć, że pobłażliwe spojrzenie na nie może mieć miejsce tylko wtedy, gdy oprócz nich widnieją też pozytywne dane. Samotny negatywny wpis także przekreśli Twoje szanse na pożyczkę. Natomiast, jeśli w przeszłości terminowo regulowałeś płatności, to w bazie powinna widnieć pozytywna informacja. Jest to baza do tego, by uznać, że jesteś wypłacalny. Wystarczająca historia kredytowa może zaistnieć już wtedy, gdy dłużnik spłacił już terminowo trzy małe pożyczki, np. chwilówki i zamierza wnioskować o pożyczkę ratalną na platformie Pożyczka na 5.
Jak poprawić swoją historię kredytową?
Zawsze możesz starać się poprawić swoją historię kredytową w następujący sposób:
- spłać dotychczasowe długi,
- pomyśl o konsolidacji, jeśli masz wiele długów,
- zaciągnij kilka małych pożyczek i spłać je w terminie,
- zawsze pilnuj daty płatności rat,
- regularnie sprawdzaj swój BIK, aby nie zaskoczyć się negatywnymi wpisami.
Jeżeli dojdzie już do tego, że w BIK-u znajdą się wpisy na Twój temat, które pozostaną tam przez najbliższe 5 lat, to Tobie nie pozostanie już nic innego jak po prostu odczekać ten okres.