Dane dłużników w Polsce przechowywane są i przetwarzane przez Biuro Informacji Kredytowej – czyli BIK. Takie informacje znajdują się także w Biurach Informacji Gospodarczej – BIG. Znajdziesz się tam zarówno jako osoba fizyczna jak i przedsiębiorca. Wystarczy tylko, że już zawnioskujesz o pożyczkę ratalną, a takie informacje przepłyną do bazy dłużników. Również w przypadku braku terminowej spłaty zostanie to odpowiednio odnotowane. Jakkolwiek również terminowe spłaty są zapisywane w bazach – jako pozytywne informacje na konto dobrej historii kredytowej klienta.
Raport BIK a raport BIG
Niejeden nasz klient wie już o tym, że może pobrać raport BIK. Znajdzie tam dane na swój temat i tego, jak regulował zobowiązania w przeszłości. Natomiast zastanawiająca może być kwestia czy można pobrać osobny raport BIG. Otóż w raporcie BIK znajdują się także informacje o dłużnikach, wpisane do BIG.
Jeśli chcesz sprawdzić jakie informacje widnieją o Tobie, to wiedz, że taki raport możesz pobrać raz na pół roku za darmo. Wystarczy że złożysz odpowiedni wniosek prosząc o przesłanie kopii danych. Oczywiście możesz wybrać drogę tradycyjną i sporządzić list polecony, opatrzony własnoręcznym podpisem. Na taki wniosek baza dłużników musi odpowiedzieć.
Natomiast prościej możesz to zrobić, jeśli najpierw założysz sobie konto na stronie BIK. Wtedy wystarczy, że napiszesz maila – w treści wskazując o co wnioskujesz – oraz na końcu napiszesz swoje imię i nazwisko. Serwis skojarzy adres mailowy, z którego wysłałeś wiadomość z adresem, który podałeś przy zakładaniu konta. Nie musisz przy tym składać podpisów kwalifikowanych.
Jeśli chcesz częściej pozyskiwać informacje, to możesz zamówić odpłaty raport BIK. Aktualnie, w czerwcu 2025 r. taki pojedynczy zakup kosztuje 59 zł.
Dane w BIG a zdolność kredytowa
Od tego, jakie są dane na Twój temat w BIG zależeć będzie Twoja zdolność kredytowa. W pierwszej kolejności możemy poruszyć temat liczby zapytań kredytowych. Jeśli w ostatnim czasie często wnioskowałeś o zobowiązanie – np. poprzez platformę Pożyczka na 5 – to wówczas nie będzie to dobrze widziane przez kolejnych pożyczkodawców. Zbyt duża liczba wniosków może świadczyć o nadmiernym zadłużeniu wnioskodawcy.
Po drugie bardzo ważne informacje są na temat tego, jak spłacałeś zobowiązania w przeszłości. Terminowe regulowanie rat wpłynie pozytywnie na Twoją zdolność kredytową. Natomiast brak płatności w terminie obniży zdolność.
Wreszcie – stan aktualnych zobowiązań. Jeśli spłacasz w tej chwili pożyczkę lub kredyt, to dodatkowe zobowiązanie może zbyt Cię obciążyć. Możliwe, że dostaniesz pożyczkę, ale na niezbyt dużą kwotę.
Jak uniknąć negatywnych wpisów do baz dłużników?
Przede wszystkim należy spłacać raty zobowiązań terminowo. Każde opóźnienie spowoduje negatywny wpis. Jednakże szybkie uregulowanie zaległości i powrót do terminowej spłaty pomogą uniknąć długotrwałych kłopotów. Co innego, jeśli uporczywie i długo nie spłacasz pożyczek. Wówczas negatywne wpisy znajdą się nie tylko w bazie BIK ale też w rejestrze BIG InfoMonitor. To może spowodować dla Ciebie bardzo poważne kłopoty w zaciągnięciu kolejnych zobowiązań w przyszłości.
Co zrobić, jeśli masz już negatywną historię kredytową?
Jeśli masz negatywną historię kredytową, to w dużej części przypadków musisz po prostu spłacić długi i czekać. Na pewno bazy odnotują to, że koniec końców spłaciłeś zaległe pożyczki. Potem możesz starać się o kolejne zobowiązania, ale z tym zastrzeżeniem, że nie będą one kwotowo zbyt duże. Najważniejsze jest to, byś w przyszłości terminowo regulował raty, co na pewno pozwoli poprawić Twoją zdolność kredytową.
Jeśli masz negatywne wpisy w bazach dłużników, to może spotkałeś się z ofertą czyszczenia BIK. Więcej na ten temat pisaliśmy w tym artykule: Czy możliwe jest czyszczenie bazy BIK?