Rejestr instytucji pożyczkowych ma celu gromadzenie danych o firmach udzielających kredytów konsumenckich poza sektorem bankowym oraz udostępniane tychże informacji w przestrzeni publicznej. Uczciwy pożyczkodawca musi się znaleźć w rejestrze, a klient ma prawo sprawdzić, czy takowy podmiot rzeczywiście tam figuruje.
Kto prowadzi rejestr instytucji pożyczkowych?
Rejestr pośredników kredytowych i instytucji pożyczkowych prowadzony jest przez Komisję Nadzoru Finansowego od 2017 r. i ma charakter obowiązkowy. Każdy podmiot, który chce prowadzić w Polsce działalność pożyczkową – legalnie i zgodnie z przepisami Ustawy o kredycie konsumenckim – powinien zostać wpisany na tę listę. Jako klient możesz bezpłatnie sprawdzić rejestr i przekonać się, czy podmiot, który proponuje Ci pożyczkę jest godny zaufania.
Jakie firmy pożyczkowe znajdują się w rejestrze?
Z całą pewnością na liście KNF znajdują się podmioty współpracujące z platformą Pożyczka na 5, gdyż cenimy sobie zaufanie naszych klientów. Natomiast jeżeli chodzi o wymogi ogólne, to wpis do rejestru mogą uzyskać podmioty, które:
- Mają określoną formę prawną. W rejestrze mogą się znaleźć tylko spółki z ograniczoną odpowiedzialnością albo akcyjne. Zarówno spółki w innej formie jak i jednoosobowe działalności gospodarcze nie spełniają wymogów ustawowych do uzyskania wpisu.
- Opłaciły wpis. Za dokonanie wpisu do rejestru należy zapłacić, a taka opłata wynosi 600 zł. Brak uiszczenia tej sumy powoduje, że wpis jest nieważny.
- Posiadają odpowiedni kapitał zakładowy. Nie może być o niższy niż 1 000 000 zł. Firma pożyczkowa musi dysponować odpowiednimi finansami, by uwiarygodnić swoją pozycję na rynku finansowym.
Brak wpisu do rejestru przy jednocześnie prowadzonej działalności pożyczkowej może się zakończyć bardzo źle dla takiego podmiotu. Prawo przewiduje na tym polu kary finansowe, które mogą wynieść nawet 1 000 000 zł, ale też pozbawienie wolności do dwóch lat. Na domiar złego sankcje te mogą się łączyć.
Czy dobrze jest sprawdzać rejestr instytucji pożyczkowych?
Rejestr firm pożyczkowych możesz sprawdzić w zaledwie parę minut, o ile masz dostęp do internetu. To praktycznie żaden wysiłek, nie pochłaniający zbyt wiele energii. Po prostu wchodzisz i widzisz czy widnieje wpis na temat danego pożyczkodawcy czy nie. Zawsze warto to sprawdzać, aby potem nie mieć żadnych wątpliwości, zarówno podczas składania wniosku, w trakcie jego rozpatrywania oraz później, już po przyznaniu pożyczki.
Czy weryfikacja w KNF daje 100% bezpieczeństwa?
KNF nadzoruje instytucje pożyczkowe również po to, by te przestrzegały przepisów ustawowych. Oznacza to, że w żaden sposób nie mogą działać na niekorzyść klienta. Muszą dostosowywać swoje produkty tak, aby koszty nie były zbyt wysokie, ale nie mogą ich udzielać zbytnio zadłużonym pożyczkodawcom. Są również zobowiązane do informowania klienta o wszystkich jego prawach, także o możliwości odstąpienia od umowy pożyczki. Jeżeli więc znalazłeś firmę w rejestrze, to możesz mieć pewność, że pożyczanie pieniędzy z tego źródła będzie bezpieczne i uczciwe.